Comment reconnaître un bon projet d’investissement financier ? Récemment, j’ai dû intervenir pour trancher un débat entre deux jeunes apprentis. L’un pensait qu’acheter une voiture était un investissement, et l’autre pensait le contraire. Et comme c’est à la mode aujourd’hui, chacun restait sur son point de vue. Ces personnes disent qu’on n’est pas obligé d’être d’accord. Pourtant, le but de chaque discussion est de trouver la vérité. Tant qu’on ne l’a pas, il faut continuer de la chercher.
Le principe
Les règles financières sont simples. Un projet d’investissement doit être lancé si sa VAN (ou Valeur Actuelle Nette) est positive. La VAN est la différence entre les revenus futurs d’un projet et les dépenses nécessaires à sa réalisation. Le tout en tenant compte du fait que 10k aujourd’hui a plus de valeur que 10k dans un an. Pour faire plus simple, un investissement produit quelque chose, prend de la valeur avec le temps et met de l’argent dans votre poche.
Démarrer ici :
Le B-A-BA de la gestion des finances personnelles
Pour vos décisions quotidiennes, vous pouvez vous poser la question de savoir si le projet que vous voulez entreprendre va au final, mettre de l’argent dans votre poche. Et si l’argent produit en vaut le coup de tous les sacrifices qu’il va entrainer.
Par exemple, une voiture perd de sa valeur avec le temps. Même lorsqu’elle est toute neuve, elle ne vaudra plus la même chose une fois qu’elle est sortie de chez le vendeur. Malgré ce qu’on pourrait croire, elle ne pourra plus être revendue à son prix d’achat après quelques jours d’utilisation seulement. Et plus les années passent, plus celle-ci perd un peu plus de sa valeur. Sauf s’il s’agit d’une voiture rare ou de collection, bien évidemment. De plus, posséder une voiture entraîne des charges pour la faire fonctionner convenablement. Elle ne correspond donc pas à ce qu’on appelle un investissement de manière traditionnelle. Voici 4 cas de figure pour approfondir votre compréhension.
Cas 1 : Vous achetez une voiture avant tout pour vous faire plaisir ou pour avoir du style.
Dans ce cas, vos dépenses seront les frais d’achat de la voiture, les réparations mécaniques, les vidanges, le nettoyage, l’assurance, le carburant et la peinture lorsqu’elle commencera à vieillir. Ces dépenses sont fonction de l’intensité de l’utilisation de la voiture, cela va de soi. Et qu’est-ce que vous gagnez ? Ce projet met-il de l’argent dans votre poche ou en retire-t-il au final ? Il est évident que si c’était une voiture achetée par envie ou pour le plaisir, elle vous appauvrit à coup sûr.
Cas 1.5 : Vous achetez une voiture par nécessité ou pour augmenter votre qualité de vie.
Pour beaucoup de personnes, une voiture est une nécessité. Si vous habitez loin de votre lieu de travail, posséder une voiture peut être indispensable pour votre quotidien. De même, avoir une voiture une fois que vous avez des enfants peut être très utile pour les emmener à l’école, sortir avec eux pour des loisirs par exemple. Dans ce sens, l’achat d’une voiture peut être vu comme un investissement dans votre qualité de vie et votre autonomie, mais certainement pas un investissement financier.
Cas 2 : Vous achetez une voiture pour augmenter votre performance et gagner du temps.
Les choses commencent à devenir intéressantes lorsqu’on trouve un moyen de mettre plus d’argent dans sa poche avec sa voiture. Pas nécessairement en transportant des passagers en rentrant le soir, même si cela peut très bien faire l’affaire.
Mais en gagnant du temps. Par exemple, en gagnant une ou deux heures par jour, vous pouvez convertir ce temps supplémentaire en plus d’argent. Si en plus de votre travail, vous avez une autre activité, votre voiture peut vous permettre d’être plus efficace. Si vous gagnez 5k par heure et que vous réussissez à récupérer 20 heures par mois, c’est 100k de plus que vous mettrez dans votre poche.
Votre voiture peut aussi vous permettre d’attaquer des marchés qui ne vous étaient fermés à cause de la distance. De plus, posséder une voiture peut augmenter votre crédibilité et vous donner accès à des opportunités qui étaient inaccessibles avant. Dès le moment où ce que vous gagnerez dépassera les frais de possession de votre véhicule, vous pourrez parler d’investissement. Cela peut s’évaluer sur plusieurs années, naturellement.
La frontière peut être mince dans ce cas, mais je pense que vous voyez de quoi il est question.
Cas 3 : Vous achetez une voiture à 100 % pour vous faire un peu plus d’argent. Comme pour en faire un taxi YANGO ou une activité de service.
Dans ce cas, la question ne se pose plus. Si vous achetez un véhicule avec l’intention d’exercer une activité commerciale, on peut affirmer que votre projet est un investissement. Bien sûr, il faudra que l’activité soit rentable. Mais l’esprit déjà fait qu’on puisse dire que vous avez investi en achetant votre voiture. Vous avez une auto-entreprise qui vous demande beaucoup de déplacements ? Alors une voiture pourra être rentabilisée. Votre Yango est opérationnel et vous verse des revenus hebdomadaires ? Alors vous tenez un investissement.
Voilà les cas de figure qu’il faut prendre en compte avant de conclure que l’achat d’une voiture est un investissement. Mais gardez à l’esprit qu’en dehors des exceptions mentionnées, acheter une voiture est, dans la majorité des cas, une dépense. Certes, elle permet d’améliorer la qualité de vie et peut être une nécessité, surtout si vous avez de longs trajets, des enfants ou une image de marque à renvoyer.
Bien sûr, si vous gagnez déjà bien votre vie, vous pouvez faire ce que vous voulez. Si vos revenus sont suffisants pour couvrir les dépenses liées à la possession de votre voiture, pourquoi vous en priver ? Gagner plus que ce que l’on dépense est une puissante source de liberté. Vous pourrez faire plus de choses juste par pur plaisir.
Lire aussi:
La première étape pour reprendre le contrôle sur vos finances personnelles
Conclusion
La prochaine fois qu’on vous parlera d’investissement, posez-vous la question de savoir si le projet dans lequel vous allez investir produira quelque chose qui a de la valeur. Comme une plantation de bananes, un élevage de poulets ou une entreprise de Marketing. Si en fin de compte ce projet vous fera gagner plus d’argent que ce que vous aurez dépensé, alors ce sera un bon investissement.
Il faudrait aussi garder à l’esprit que l’argent que vous dépenserez ne doit pas être la seule ressource à prendre en compte. Vous devez évaluer le temps, l’énergie, l’attention et les efforts que ce projet vous demandera. Par exemple, investir dans salon de coiffure demande beaucoup plus d’attention et d’énergie qu’investir dans l’achat des obligations du Trésor Public. Vous pouvez ajuster la VAN de votre projet d’investissement en incluant la valeur de votre temps. Il faudra aussi tenir compte des risques liés à votre projet. Il est en effet plus sage d’investir dans un business qu’on connait plutôt que dans le dernier produit à la mode dont on ne sait presque rien. Une évaluation sur le papier sans tenir compte des cas où les choses se passent mal est une erreur de débutant.
Pour le cas d’une voiture, la prochaine fois qu’on vous en parlera comme d’un investissement, creusez un peu avant de conclure. Vous pourrez déterminer s’il est judicieux d’en parler comme d’un investissement ou d’une simple dépense. Par conséquent, vous pourrez dire avec conviction s’il s’agit d’une bonne ou une mauvaise idée pour la personne qui vous le demande.
Lire aussi:
Ce que vous oubliez de prendre en compte lorsque vous fixez vos objectifs
Dans un prochain article, nous reviendrons sur les pistes que vous devez suivre pour gagner plus d’argent et comment tenir des risques dans ses calculs.
